Federal Reserve, Banka Denetimindeki Kuruluşlar İçin AML/CFT Program Kuralı Önerdi: Sınır Ötesi Bankacılık Uyumuna Etkileri
Federal Reserve, kendi denetimindeki bankaların etkin, risk temelli kara para aklamayla mücadele ve terörün finansmanının önlenmesi (AML/CFT) programları oluşturmasını ve sürdürmesini zorunlu kılan bir kural önerisi yayımladı. Öneri; belgelenmiş risk değerlendirmeleri, AML/CFT önceliklerinin dahil edilmesi, süregelen müşteri durum tespiti, bağımsız test, çalışan eğitimi ve ABD denetimine erişilebilir sorumlu bir AML/CFT yetkilisinin atanmasını gerektiriyor. Yorumlar, Federal Kayıt’ta yayımlanmasından 60 gün sonra son bulacak.
Gelişme Özeti
Kurum: Federal Reserve (ABD Merkez Bankası)
Konu: Board denetimindeki bankalar için AML/CFT program gereksinimleri
Yorum süresi: Federal Kayıt’ta yayımlanmasından 60 gün sonra
Durum: Önerilen kural — yorum süreci devam ediyor
Önerilen Kuralın Temel Gereksinimleri
Federal Reserve’in önerisi, Board denetimindeki bankaların aşağıdaki unsurları içeren AML/CFT programları oluşturmasını ve sürdürmesini zorunlu kılıyor:
Belgelenmiş risk değerlendirmesi
Bankaların kara para aklama ve terörün finansmanı risklerini sistematik biçimde değerlendiren ve belgeleyen yazılı risk değerlendirmeleri hazırlaması gerekiyor. Risk değerlendirmesi, müşteri profili, ürün ve hizmetler, coğrafi konum ve dağıtım kanallarını kapsamalı.
AML/CFT önceliklerinin dahil edilmesi
FinCEN’in belirlediği ulusal AML/CFT önceliklerinin banka programına dahil edilmesi zorunlu. Bu, bankaların program tasarımını federal düzeyde belirlenen risk öncelikleriyle uyumlu tutmasını gerektiriyor.
Süregelen müşteri durum tespiti (CDD)
Müşteri ilişkilerinin sürekli izlenmesi ve müşteri risk profillerinin güncellenmesi. Faydalı sahiplik (beneficial ownership) tespiti ve doğrulaması dahil.
Bağımsız test
AML/CFT programının etkinliğinin bağımsız — iç denetim veya dış denetçi tarafından — periyodik olarak test edilmesi.
Çalışan eğitimi
İlgili personelin AML/CFT gereksinimleri ve şüpheli işlem tanımlama konusunda düzenli eğitim alması.
Sorumlu AML/CFT yetkilisi
ABD denetimine erişilebilir, yeterli yetki ve kaynaklara sahip bir AML/CFT uyum yetkilisinin atanması. Yabancı bankalar için bu gereksinim özellikle kritik — ABD şubesi veya ajansının ABD’de yerleşik ve erişilebilir bir AML/CFT yetkilisine sahip olması gerekiyor.
Yabancı Bankalar İçin Özel Değerlendirme
Önerilen kural, Board denetimindeki ABD şubeleri ve ajansları olan yabancı bankaları doğrudan etkiliyor. Bu bağlamda dikkat edilmesi gereken başlıca noktalar:
ABD denetimine erişilebilirlik
"ABD denetimine erişilebilir" AML/CFT yetkilisi gerekliliği, yabancı bankaların ana merkezde konuşlandırılmış uyum personelini ABD şubesi için sorumlu AML/CFT yetkilisi olarak atamasını zorlaştırıyor. ABD şubesinin kendi AML/CFT yönetim yapısına sahip olması gerekebilir.
Risk değerlendirmesinin kapsamı
Yabancı bankaların ABD şubeleri, muhabir bankacılık ilişkileri, sınır ötesi ödeme akışları ve yüksek riskli yargı bölgesi maruziyeti gibi kendine özgü risk faktörlerini risk değerlendirmesine dahil etmeli.
Muhabir bankacılık
Muhabir bankacılık ilişkileri, AML/CFT risk değerlendirmesinde özellikle yüksek riskli kategori olarak ele alınıyor. Türk bankalarının ABD muhabir bankacılık ilişkileri, bu kural kapsamında daha sıkı belgeleme ve izleme gerektirebilir.
Pratik Etkiler: Hangi Kuruluşlar Ne Yapmalı?
Bankalar ve banka holding şirketleri
- Mevcut AML/CFT programını önerilen kural gereksinimleriyle karşılaştırın; boşluk analizi yapın
- Risk değerlendirmesi belgelerini güncelleyin ve FinCEN öncelikleriyle uyumunu değerlendirin
- AML/CFT yetkilisinin yetki, kaynak ve erişilebilirlik durumunu gözden geçirin
- Bağımsız test programının kapsamını ve sıklığını değerlendirin
Yabancı bankaların ABD şubeleri ve ajansları
- ABD’de yerleşik ve erişilebilir AML/CFT yetkilisi atama gereksinimini değerlendirin
- ABD şubesine özgü risk değerlendirmesi hazırlayın
- Muhabir bankacılık ilişkilerini ve sınır ötesi ödeme akışlarını risk değerlendirmesine dahil edin
Fintech ortakları ve ödeme hizmeti sağlayıcıları
- Banka ortaklarının artan AML/CFT gereksinimlerinin fintech ilişkilerine yansımasını değerlendirin
- KYC ve işlem izleme kapasitelerini gözden geçirin
Sınır ötesi müşteriler
- Bankacılık ilişkisi belgelerini, uyum beyanlarını ve müşteri kabul dosyalarını güncelleyin
- Yüksek riskli müşteri kategorisinde değerlendirilebilecek işlem veya ilişkileri gözden geçirin
Türk-Amerikan Sınır Ötesi Pratik Açısından Önemi
Bu kural önerisi, Türk bankacılık sektörü ve Türk-Amerikan sınır ötesi finansal işlemler açısından birkaç boyutuyla doğrudan ilgili:
Türk bankaların ABD muhabir bankacılık ilişkileri
Türk bankaların ABD muhabir bankacılık ilişkileri, bu kural kapsamında daha sıkı AML/CFT belgeleme ve izleme gerektirebilir. ABD muhabir bankalarının Türk muhataplarından daha kapsamlı AML/CFT program belgeleri talep etmesi olası.
FATF değerlendirmeleri ve Türkiye
Türkiye’nin FATF değerlendirme süreçleri ve AML/CFT çerçevesindeki gelişmeler, ABD bankalarının Türk muhataplarına yönelik risk değerlendirmesini doğrudan etkiliyor. Bu kural, ABD bankalarının Türkiye’ye ilişkin risk değerlendirmesini daha sistematik ve belgelenmiş bir çerçeveye oturtmasını gerektirecek.
Türk şirketlerinin ABD bankacılık ilişkileri
ABD’de banka hesabı veya kredi ilişkisi olan Türk şirketleri, daha kapsamlı KYC ve faydalı sahiplik belgeleme talepleriyle karşılaşabilir. Onboarding ve periyodik inceleme süreçlerinin daha sıkı hale gelmesi bekleniyor.
Türk-Amerikan M&A ve yatırım işlemleri
ABD bankalarının finansman sağladığı Türk-Amerikan işlemlerinde, banka uyum gereksinimleri kapanış süreçlerini ve belgeleme yükümlülüklerini etkileyebilir.
Bu yazı, ULF New York’un ABD düzenleyici gelişmelerini ve Türk-Amerikan sınır ötesi pratik alanlarını takip eden izleme serisinin bir parçasıdır. Hukuki tavsiye niteliği taşımaz.