Federal Reserve, Merkez Bankası Denetimli Bankalar İçin AML/CFT Program Kuralı Önerdi: Yeni Çerçevenin Bankacılık İlişkileri ve Sınır Ötesi Müşteriler Açısından Anlamı
Federal Reserve, Merkez Bankası denetimli bankaların belgelenmiş risk değerlendirmeleri, müşteri durum tespiti, bağımsız test ve atanmış uyum görevlisi ile risk bazlı AML/CFT programları kurmasını zorunlu kılan bir kural önerisi yayımladı. Yorum süresi Federal Register yayımından 60 gün sonra sona eriyor. Öneri, bankacılık ilişkileri, müşteri kabul dosyaları ve sınır ötesi müşteriler açısından doğrudan sonuçlar doğuruyor.
Ne Oldu
Federal Reserve Kurulu, Merkez Bankası denetimli bankaların — eyalet üye bankaları, banka holding şirketleri ve Federal Reserve denetimine tabi yabancı bankaların ABD şube ve temsilcilikleri — resmi, risk bazlı kara para aklamayla mücadele ve terörün finansmanının önlenmesi (AML/CFT) programları kurmasını ve sürdürmesini zorunlu kılacak bir kural önerisi yayımladı.
Öneri, federal bankacılık ajanslarını AML/CFT program kurallarını FinCEN’in revize edilmiş öncelikleri ve risk bazlı yaklaşımıyla uyumlu hale getirmeye yönlendiren 2020 Kara Para Aklamayla Mücadele Yasası’nın ardından Bank Secrecy Act uyum çerçevesini modernize etmeye yönelik daha geniş bir kurumlar arası çabanın parçası.
Yorumlar, Federal Register’da yayımlanmasından 60 gün sonra kabul edilecek.
Önerilen Kuralın Temel Gereksinimleri
Risk Değerlendirmesi Bankalar, ürünleri, hizmetleri, müşterileri, coğrafyaları ve dağıtım kanallarına dayalı olarak kara para aklama ve terörün finansmanı risklerini tespit eden resmi bir AML/CFT risk değerlendirmesi yapıp belgelemek zorunda kalacak.
AML/CFT Önceliklerinin Dahil Edilmesi Bankalar, FinCEN’in ulusal AML/CFT önceliklerini — yolsuzluk, siber suç, insan ticareti, uyuşturucu kaçakçılığı, dolandırıcılık ve kitle imha silahlarının yayılmasının finansmanı — risk değerlendirmelerine ve program tasarımlarına dahil etmek zorunda kalacak.
Müşteri Durum Tespiti (CDD) Tüzel kişi müşteriler için nihai faydalanıcı tespiti, daha yüksek riskli ilişkiler için geliştirilmiş durum tespiti ve müşteri bilgilerinin periyodik gözden geçirilmesini kapsayan süregelen CDD.
Bağımsız Test İç denetim veya nitelikli dış taraflarca AML/CFT programının etkinliğinin bağımsız olarak test edilmesi.
Atanmış AML/CFT Görevlisi ABD denetim makamlarına erişilebilir nitelikli bir AML/CFT görevlisi atanması. Yabancı bankaların ABD şubeleri için bu gereksinim özellikle önemli — tamamen ABD dışında konumlanan bir uyum fonksiyonu yeterli değil.
Bankacılık İlişkileri ve Sınır Ötesi Müşteriler Açısından Sonuçlar
Muhabir Bankacılık ABD muhabir ilişkilerine sahip Türk ve diğer yabancı bankalar, ABD muhabirlerinin ilişki üzerindeki durum tespitinin yeterliliğini belgelemek için artan denetim baskısıyla karşılaşacak. Daha ayrıntılı anketler, daha sık sertifikasyonlar ve muhabir anlaşmalarında potansiyel olarak daha kısıtlayıcı koşullar beklenmeli.
Yabancı Bankaların ABD Şube ve Temsilcilikleri Atanmış AML/CFT görevlisi gereksinimi, yabancı bankaların ABD şube ve temsilcilikleri için özellikle önemli. ABD şubesi işleten yabancı bankalar uyum yönetişim yapılarını şimdiden gözden geçirmeli.
Fintech Ortakları Fintech şirketlerine bankacılık altyapısı sunan bankalar, fintech ortakları üzerindeki AML/CFT denetiminde artan incelemeyle karşılaşacak.
Yüksek Riskli Müşteri Kategorileri Siyasi açıdan maruz kalmış kişiler (PEP), yüksek riskli yargı bölgelerindeki müşteriler, nakit yoğun işletmeler ve karmaşık mülkiyet yapısına sahip müşteriler için daha yoğun müşteri kabul ve izleme süreçleri beklenmeli.
Şimdi Gözden Geçirilmesi Gerekenler
- Muhabir bankacılık anlaşmaları ve uyum beyanları
- Tüzel kişi müşteriler için nihai faydalanıcı belgeleri
- Özellikle daha yüksek riskli ilişkiler için müşteri kabul dosyaları
- Yabancı bankaların ABD şubeleri için uyum yönetişim yapıları
- Bankacılık hizmeti sağlayıcılarıyla sözleşmelerdeki AML/CFT beyanları ve denetim hakları
Sonuç
Federal Reserve’in önerilen AML/CFT kuralı, mevcut denetim beklentilerinin önemli bir resmileşmesini temsil ediyor. Sınır ötesi ilişkilere, muhabir bankacılık düzenlemelerine veya karmaşık mülkiyet yapılarına sahip bankalar ve müşterileri için öneri, daha sıkı belgeleme, daha yoğun durum tespiti ve artan denetim incelemesine işaret ediyor.